Мечта перестать работать и жить на накопления кажется привлекательной, но универсальной суммы, которая подошла бы всем, не существует. Всё зависит от образа жизни, привычных расходов и финансовых обязательств. Тем не менее примерный ориентир можно рассчитать — и сделать это проще, чем кажется.
С чего начать расчёт
Предположим, вам нужно 18 000 евро в год — на ипотеку, продукты, страховки и прочие повседневные траты. Если бы вы точно знали, что проживёте ещё 10 лет, расчёт был бы элементарным: 18 000 × 10 = 180 000 евро.
Но в реальной жизни никто не знает, сколько лет впереди. К тому же всегда есть риски: рост цен, потеря дохода партнёра, неожиданные расходы. Поэтому подход должен быть более гибким.
Метод FIRE
В движении Financial Independent, Retire Early (FIRE) — «финансовая независимость и ранний выход на пенсию» — используют простое правило. Оно помогает понять, сколько капитала нужно для жизни без работы.
-
Подсчитайте свои годовые расходы, сложив все траты за последний год.
-
Умножьте эту сумму на 25.
Если вы тратите 1 500 евро в месяц, то за год выходит 18 000 евро. По формуле FIRE вам потребуется около 450 000 евро накоплений, чтобы позволить себе не работать.
Интересно, что экономия влияет сразу в двух направлениях: вы быстрее накапливаете капитал и одновременно снижаете сумму, необходимую для жизни.
Важный нюанс — доходность инвестиций
Метод FIRE предполагает, что ваши деньги работают: капитал инвестирован и приносит доход, на который вы живёте. Однако в расчёте не учитываются инфляция, налоги и комиссии за управление активами.
Поэтому так называемое «FIRE-число» стоит регулярно пересматривать — особенно если меняются расходы или экономическая ситуация.
Как чувствовать себя по-настоящему свободно
Даже если расчёты показывают, что вам хватает определённой суммы, разумно ориентироваться на больший капитал. Финансовая независимость — это не только возможность покрывать базовые расходы, но и свобода путешествовать, заниматься хобби и не переживать из-за денег.
Стать финансово независимым непросто, но при грамотном планировании, дисциплине и регулярной корректировке целей это вполне достижимая задача.
